Срочно: похожее на Binance. Соглашение об отмывании денег на сумму 3,1 миллиарда долларов с TD Bank!

Новости

TD Bank , один из крупнейших финансовых институтов Северной Америки, получил историческую компенсацию в размере 3,1 млрд долларов за вопиющие провалы в своей программе по борьбе с отмыванием денег (AML). Это дело представляет собой одно из самых значительных действий по обеспечению соблюдения AML в истории США, как с точки зрения наложенных финансовых штрафов, так и с точки зрения серьезности признанного неправомерного поведения. Только Binance с его компенсацией в размере 4,1 млрд долларов была еще больше. Об этом сообщает ВЗГЛЯД

Ключевые детали урегулирования

TD Bank признал себя виновным в уголовных обвинениях , включая сговор с целью нарушения Закона о банковской тайне и совершения отмывания денег. Наказания включают:

  • Штраф в размере 1,8 млрд долларов Министерству юстиции США (DOJ)
  • Штраф в размере 1,3 млрд долларов США для Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)
  • 450 миллионов долларов в Управление контролера денежного обращения
  • Дополнительные выплаты другим регулирующим органам

Помимо финансовых штрафов, TD Bank сталкивается со значительными операционными ограничениями:

  • Ограничение активов, ограничивающее рост на рынке США
  • Необходимо получить одобрение регулирующих органов перед открытием новых филиалов или запуском новых продуктов/услуг
  • Введение независимых наблюдателей на 3-4 года

Характер и масштаб нарушений

Расследование выявило системные и давние недостатки в программе ПОД/ФТ банка TD Bank с 2014 по 2023 год. Основные недостатки включают в себя :

  • Неспособность контролировать активность клиентов на сумму 18,3 триллиона долларов
  • Предоставление возможности трем сетям по отмыванию денег перевести более 670 миллионов долларов через счета TD
  • Неадекватный мониторинг транзакций и сообщения о подозрительной активности
  • Недостаточная проверка клиентов и транзакций с высоким уровнем риска

Конкретные незаконные действия, которые были упрощены

Банкротства банка позволили различным преступным группировкам воспользоваться его услугами:

  • Обработка транзакций на сумму более 400 миллионов долларов для осужденного за отмывание денег, связанного с торговлей наркотиками
  • Содействие проведению транзакций, свидетельствующих о торговле людьми, через платформы одноранговых платежей
  • Обеспечение возможности возврата доходов от торговли фентанилом наркосиндикатам в Мексике и Китае

Системные проблемы и культурные неудачи

Расследование выявило широко распространенную культуру несоблюдения требований в TD Bank:

  • Старшие руководители внедрили «парадигму фиксированных затрат», которая лишила программы ПОД/ФТ необходимых ресурсов, несмотря на растущие риски
  • Сотрудники открыто шутили о несоблюдении банком мер по обеспечению соответствия
  • Банк проигнорировал предупреждения регулирующих органов и внутренних аудиторов о недостатках в сфере ПОД

Значение и последствия

Это урегулирование является новаторским по нескольким причинам:

  1. Это самое крупное наказание, когда-либо налагаемое в соответствии с Законом о банковской тайне6 .
  2. TD Bank — крупнейший банк в истории США, признавший себя виновным в нарушении Закона о банковской тайне2 .
  3. Введение ограничения на активы является редкой и жесткой мерой регулирования, обычно применяемой в самых вопиющих случаях7 .

Дело подчеркивает критическую важность надежных программ AML в финансовом секторе и демонстрирует готовность регуляторов налагать суровые штрафы за системные нарушения соответствия. Оно также подчеркивает потенциальные репутационные и финансовые риски, связанные с неадекватными инвестициями в инфраструктуру соответствия. По мере продолжения расследования могут последовать дальнейшие индивидуальные судебные преследования банковских служащих, вовлеченных в эти схемы.