TD Bank , один из крупнейших финансовых институтов Северной Америки, получил историческую компенсацию в размере 3,1 млрд долларов за вопиющие провалы в своей программе по борьбе с отмыванием денег (AML). Это дело представляет собой одно из самых значительных действий по обеспечению соблюдения AML в истории США, как с точки зрения наложенных финансовых штрафов, так и с точки зрения серьезности признанного неправомерного поведения. Только Binance с его компенсацией в размере 4,1 млрд долларов была еще больше. Об этом сообщает ВЗГЛЯД
Ключевые детали урегулирования
TD Bank признал себя виновным в уголовных обвинениях , включая сговор с целью нарушения Закона о банковской тайне и совершения отмывания денег. Наказания включают:
- Штраф в размере 1,8 млрд долларов Министерству юстиции США (DOJ)
- Штраф в размере 1,3 млрд долларов США для Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)
- 450 миллионов долларов в Управление контролера денежного обращения
- Дополнительные выплаты другим регулирующим органам
Помимо финансовых штрафов, TD Bank сталкивается со значительными операционными ограничениями:
- Ограничение активов, ограничивающее рост на рынке США
- Необходимо получить одобрение регулирующих органов перед открытием новых филиалов или запуском новых продуктов/услуг
- Введение независимых наблюдателей на 3-4 года
Характер и масштаб нарушений
Расследование выявило системные и давние недостатки в программе ПОД/ФТ банка TD Bank с 2014 по 2023 год. Основные недостатки включают в себя :
- Неспособность контролировать активность клиентов на сумму 18,3 триллиона долларов
- Предоставление возможности трем сетям по отмыванию денег перевести более 670 миллионов долларов через счета TD
- Неадекватный мониторинг транзакций и сообщения о подозрительной активности
- Недостаточная проверка клиентов и транзакций с высоким уровнем риска
Конкретные незаконные действия, которые были упрощены
Банкротства банка позволили различным преступным группировкам воспользоваться его услугами:
- Обработка транзакций на сумму более 400 миллионов долларов для осужденного за отмывание денег, связанного с торговлей наркотиками
- Содействие проведению транзакций, свидетельствующих о торговле людьми, через платформы одноранговых платежей
- Обеспечение возможности возврата доходов от торговли фентанилом наркосиндикатам в Мексике и Китае
Системные проблемы и культурные неудачи
Расследование выявило широко распространенную культуру несоблюдения требований в TD Bank:
- Старшие руководители внедрили «парадигму фиксированных затрат», которая лишила программы ПОД/ФТ необходимых ресурсов, несмотря на растущие риски
- Сотрудники открыто шутили о несоблюдении банком мер по обеспечению соответствия
- Банк проигнорировал предупреждения регулирующих органов и внутренних аудиторов о недостатках в сфере ПОД
Значение и последствия
Это урегулирование является новаторским по нескольким причинам:
- Это самое крупное наказание, когда-либо налагаемое в соответствии с Законом о банковской тайне6 .
- TD Bank — крупнейший банк в истории США, признавший себя виновным в нарушении Закона о банковской тайне2 .
- Введение ограничения на активы является редкой и жесткой мерой регулирования, обычно применяемой в самых вопиющих случаях7 .
Дело подчеркивает критическую важность надежных программ AML в финансовом секторе и демонстрирует готовность регуляторов налагать суровые штрафы за системные нарушения соответствия. Оно также подчеркивает потенциальные репутационные и финансовые риски, связанные с неадекватными инвестициями в инфраструктуру соответствия. По мере продолжения расследования могут последовать дальнейшие индивидуальные судебные преследования банковских служащих, вовлеченных в эти схемы.